Міжбанківське кредитування
Тести та шпаргалки

Міжбанківське кредитування


Міжбанківське кредитування — це залучення та розміщення на договірних засадах банками між собою вільних грошових ресурсів у вигляді депозитів (депозитів) і позик.

Система міжбанківського кредитування має два рівні: перший відображає рух коштів між Банком Росії і комерційними банками, другий — між різними комерційними банками.

У сучасних умовах комерційні банки для швидкого залучення коштів використовують можливості міжбанківського ринку ресурсів, де відбувається продаж коштів, мобілізованих іншими кредитними організаціями.

Міжбанківський механізм є основним джерелом залучення позикових кредитних ресурсів комерційних банків, джерелом коштів для підтримки платоспроможності балансу та забезпечення безперебійного виконання зобов’язань. Надається, як правило, в рамках кореспондентських відносин.

Залучення міжбанківського кредиту здійснюється або самостійно банками шляхом прямих переговорів, або через фінансових посередників. Якщо банки самі домовляються про міжбанківський кредит, то їх відносини оформляються спеціальними угодами, які укладаються переважно на певний термін. Ресурси також залучаються у вигляді централізованих позик. Кредити від Банку Росії надаються комерційним банкам у формі фінансування та на конкурсній основі.

Залежно від терміну розрізняють міжбанківські кредити до запитання та термінові. Строкові міжбанківські кредити залучаються та розміщуються на терміни: 1 день, 2 — 7 днів, 8-30 днів, 31-90 днів, 9]-180 днів, 181 день — 1 рік, 1-3 роки, понад 3 роки . Форма міжбанківської позики до запитання передбачає надання міжбанківської позики на мінімальний строк, встановлений договором, після чого позика стає безстроковою та може бути витребувана кредитором у будь-який час за попереднім повідомленням.

Залежно від критерію оплати кредиту можна виділити кредити з ринковою, підвищеною та пільговою процентною ставкою. Ринкова процентна ставка — це ставка, яка формується на момент надання позики, виходячи з співвідношення попиту та пропозиції на ринку. Високопроцентні міжбанківські кредити виникають через високий ризик надання коштів цьому позичальнику. Пільгова процентна ставка є елементом диференційованого підходу до кредитування і використовується вкрай рідко.

Залежно від забезпечення кредиту міжбанківські кредити поділяються на забезпечені, частково забезпечені та незабезпечені. Як правило, під заставу міжбанківського кредиту використовується все майно позичальника. Більшість міжбанківських кредитів на даний момент належить до незабезпечених.

Міжбанківські кредити також класифікуються в залежності від валюти операції (російські рублі, іноземні валюти); залежно від наявності або відсутності ліміту заборгованості по кредиту; розмір позики. До великих позик у Російській Федерації належать позики, що перевищують 5% капіталу банку-кредитора.

Широко використовуються такі види міжбанківських кредитів, як резервування коштів на коррахунку та овердрафт. Резервування коштів – це використання кореспондентського банківського рахунку для блокування коштів на певний термін. При укладенні договору на відкриття коррахунку часто передбачається можливість проведення операцій за коррахунком в режимі овердрафту, розмір якого залежить від щоденного залишку коштів на коррахунку, терміну дії документа. потік, та обсяг оборотів по коррахунку.

Банк Росії надає окремі види кредитів комерційним банкам.

Ломбардні позики — це в широкому розумінні позики під заставу цінних паперів, депонованих у банку, у вузькому — короткострокові позики, надані Банком Росії кредитним організаціям під заставу цінних паперів для задоволення потреб банків у ліквідності з метою забезпечення ліквідності. підтримувати та регулювати ліквідність банківської системи.

Позики овернайт надаються кредитним організаціям лише в тому випадку, якщо останні не можуть знайти можливість отримати позику на міжбанківському кредитному ринку. Позика надається шляхом списання коштів з коррахунку банку за платіжними документами у разі відсутності або недостатності коштів на банківському рахунку в розрахунковому підрозділі Банку Росії.

Внутрішньоденні кредити надаються Банком Росії банкам, розташованим в регіонах з безперервною обробкою платіжних документів протягом робочого дня. Підставою для видачі кредиту є невиконані платіжні документи, подані на коррахунок комерційного банку протягом робочого дня.

Кожна операція з надання міжбанківської позики (депозиту) оформляється кредитним (депозитним) договором. У договорі правочину повинні бути зазначені такі пункти: валюта позики, сума позики, процентна ставка, дата видачі та погашення позики, дата сплати відсотків за кредитом, строк надання кредиту в днях, сума відсотків до сплати, спец. умови угоди, забезпечення позики, зобов’язання та відповідальність сторін щодо використання умов договору, платіжні доручення сторін, реквізити позичальника та кредитора.

Співпраця на ринку міжбанківського кредитування оформляється генеральною угодою. Генеральна угода про співробітництво на ринку міжбанківських кредитів і депозитів є згодою сторін договору про надання одна одній короткострокових (від 1 до 30 днів) міжбанківських кредитів на взаємовигідній основі.

Після укладення договору у строки, визначені цим договором, сторони обмінюються такими документами:

копії установчих документів, засвідчені печаткою (засновницький договір, статут, ліцензія на здійснення банківських операцій в російських рублях та іноземній валюті або генеральна ліцензія);

нотаріально завірені копії карток із зразками підписів та відбитків печатки;

копії аудиторських висновків, якщо такі є;

довіреності, в яких зазначаються імена трейдерів, відповідальних за певний сегмент міжбанківського ринку та уповноважених здійснювати необхідні дії за генеральною угодою;

інші необхідні документи, визначені договором.

один

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *