Історія страхових послуг
Тести та шпаргалки

Історія страхових послуг


МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ РЕСПУБЛІКИ БІЛОРУСЬ

БІП ІНСТИТУТ ПРАВА

ЕСЕ

Тема: «Страховий бізнес»

по темі:

«Історія страхових послуг»

Виконано: студент

4 курси, EPF, E&UP

Саврасова Є.А

Мінськ 2009

Вступ

Розширення самостійності товаровиробників, формування ринкової інфраструктури, договірних відносин, різке звуження сфери впливу держави на розвиток виробничих процесів і розподіл матеріальних благ вимагають нових підходів до використання фінансових і кредитний механізм в управлінні економікою. Особливе значення в цьому плані мають питання страхування господарської діяльності, яке враховує інтереси державних суб’єктів і спрямоване на створення для них рівних стартових умов для переходу до ринкових відносин.

Проблеми страхової справи мають велике теоретичне і практичне значення, ставлять перед економікою нові завдання, вирішення яких підвищить наукову обґрунтованість заходів щодо вдосконалення економіки, її соціальної спрямованості, зближення товарно-грошового обороту, стримує інфляційні процесів та скорочення дефіциту бюджету. Необхідно сформувати вітчизняний страховий ринок, який відображав би весь грошовий потік, включаючи грошові та кредитні потоки.

Оригінальні форми страхування виникли в давнину. Навіть у рабовласницькому суспільстві існували добровільні угоди, в яких можна було вгледіти риси сучасного договору страхування. Найдавніші правила страхування, які дійшли до нас, викладені в одній із книг Талмуду.

Історія страхування починається найчастіше з 13 століття і пов’язана з розвитком навігації в Італії. Вже тоді страхування розглядалося як фінансова діяльність, спрямована на відшкодування збитків.

Тим часом операції, в яких віддалено було видно початки страхової діяльності, з’явилися вже в Шумері (регіон в Месопотамії — Месопотамія, нині Південний Ірак, де у 4-3 тисячолітті до н.е. утворилися першокласні держави Ур, Урук і Лагаш). ; місцевим торговцям надавалась фінансова гарантія або грошова сума (у вигляді позики чи створення загальної каси) для захисту своїх інтересів у разі втрати вантажу під час перевезення.

Пізніше у Вавилоні (стародавнє місто в Месопотамії, у 19-11 ст. до н. е., столиця Вавилонії) з’явилися спеціальні групи «купців-позичальників», які спеціально позичали своїх колег, які вирішили «вирушити в далеку подорож». (саме так тоді називалися імпортно-експортними операціями) і не вимагали повернення грошей у разі крадіжки або втрати товару під час транспортування.

Розвитку початкових форм страхування сприяла морська торгівля, яка швидко розвивалася в Середземномор’ї. Ця практика була поширена в Афінах, про що свідчить у своїх працях Демосфен (близько 384—322 рр. до н. е.; афінський оратор); купець, який отримав позику, повертав її лише в разі успішного завершення свого підприємства (поїздки), тоді як він повертав на 30% більше грошей, ніж позичив. Відсоток драконівський. Це, звичайно, ще не страховка, але є загальні початки, в тому числі щодо розміру ставки.

У стародавньому світі будівельники, такі як єгипетські піраміди, замок Соломона (приблизно в результаті нещасного випадку.

За часів Римської імперії влада сама стала гарантом від певних ризиків, підписуючи спеціальні протоколи з постачальниками і купцями, які зобов’язувалися постачати легіонерів в Іспанію; відшкодування збитків від загибелі суден, що перевозили зброю та предмети першої необхідності, у разі бойових дій або шторму. Для довгих маршрутів у Середземному морі також використовували практику надання позик: від 50% і більше від оціночної вартості вантажу та судна (usura infinitae).

В умовах економічного зростання, яке спостерігалося наприкінці XII — на початку XIII століття, римо-католицька церква, яка мала майже необмежений вплив, не могла залишатися осторонь зростаючої практики кредитування грошей і розвитку лихварства.

Наступним помітним кроком у розвитку страхового бізнесу стала поява в Європі наприкінці 15 століття товариств взаємного страхування — так званих пожежних товариств (Brangilden), унікальність яких як неприбуткових організацій була відзначена німцями. професор А. Манес, великий теоретик страхування, який писав у 1910 р.: «Акціонерні товариства використовуються майже в усіх галузях економіки. Спільні товариства майже виключно займаються страхуванням». А з кінця 17 століття з’явилися акціонерні товариства. Перша така компанія — «Голландсько-Остіндське партнерство» — була заснована в 1602 р. Проте через відсутність точних наукових методів ведення статистики нещасних випадків, розмірів нещасть, смертності тощо страхування залишалося, хоча й прибутковим, але досить ризиковано. Тільки сьогодні, коли страховий бізнес озброєний сучасними методами економічного, статистичного аналізу, детальним зводом страхового законодавства, правилами страхування, можна сміливо довіряти страховій компанії.

2. Історія розвитку страхування в Республіці Білорусь

У Росії, до складу якої входила Білорусь, страхова установа була утворена в 1786 р., коли імператриця Катерина II у своєму маніфесті від 28 червня оголосила про створення Державного позичкового банку. У складі банку діяла Страхова експедиція, яка приймала на страхування будинки (лише кам’яні у великих містах), які були закладені в цьому банку.

У Білорусі в цьому ж році було засновано пожежне товариство, а в 1881 р. у Вітебській губернії — Товариство взаємного страхування (також для страхового захисту населення від пожеж), що називалося Дінабурзьке міське товариство взаємного пожежного страхування. У 1883 р. подібне міське товариство виникло в Мінську.

Можна сказати, що товариства взаємного страхування були корпоративними страховими організаціями, т.к. страховики працювали переважно в рамках певної галузевої групи. Прикладом цього є «Товариство взаємного пожежного страхування майна міллерів». «Російський союз взаємного страхування» та подібні товариства об’єднували промисловців і страхували промислові ризики. «Лівляндське товариство взаємного страхування граду врожаю» об’єднувало поміщиків. Подібні товариства були організовані у Вітебській, Гродненській, Мінській, Могильовській (до складу якої тоді входило місто Гомель) губерніях.

У 1913 р. на ринку страхових послуг Гомеля діяло 17 страхових організацій: 13 акціонерних товариств, 3 товариства взаємного страхування та 1 транспортна контора. Більшість будівель міста були застраховані в акціонерних товариствах (незважаючи на те, що в місті діяло «Товариство взаємного пожежного страхування нерухомості»). Це було характерно для міст Російської імперії: страхові компанії були приватними, але працювали на умовах і під патронатом держави.

Перше «Російське протипожежне товариство» розпочало свою діяльність 14 жовтня 1827 р. Для задоволення побажань засновників уряд надав йому низку серйозних пільг і привілеїв, зокрема виключне право страхування будівель у певних регіонів країни на 20 років і звільнення на той же термін від сплати всіх податків.

Справи товариства відразу пішли досить успішно. За 20 «монопольних» років вона застрахувала понад 500 тисяч будівель. Особливо вражаючими були його успіхи в обох столицях, де застрахувати своє житло стало серед заможних людей не лише показником цивілізації, а й ознакою гарного смаку. Успіхи Першого страхового товариства яскраво продемонстрували важливість і перспективи нового підприємства для Росії, а через кілька років з’явилося Друге пожежне страхове товариство (1835 р.), а в 1846 р. — страхове товариство «Саламандра».

До 1913 р. Перше російське страхове товариство забезпечувало страхування майна від пожежі, страхування життя (змішане, на випадок смерті і виживання), оренду, придане, стипендії, колективне та індивідуальне страхування від нещасних випадків; «Саламандра» — страхування майна від пожежі, морського та річкового транспорту, страхування життя, капіталу, оренди, колективне страхування робітників і службовців, індивідуальне страхування від нещасних випадків та збройних нападів.

Деякі страхові компанії відразу були створені як диверсифіковані: «Російський Ллойд» (1870) — страхування від пожежі, морського, річкового, наземного транспорту, цінностей, що пересилаються поштою; «Волга» (1871) — страхування майна від пожежі та транспорту; «Якір» (1872) — страхування від пожежі, транспорту, життя, а потім від нещасних випадків; «Допомога» (1888) — страхування від нещасних випадків, скла від розбиття, подальше перестрахування. Найбільшим було акціонерне страхове товариство «Росія» (1881), яке здійснювало страхування життя, капіталу та доходів, колективне та індивідуальне страхування від нещасних випадків, пасажирів, майна від пожежі та злому, вікон, різних видів транспорту.

Розвиток страхової системи в Росії перервала Перша світова війна. Після Великої Жовтневої соціалістичної революції всі страхові компанії були націоналізовані, а згодом страхування на території СРСР здійснював тільки Держстрах. Після проголошення незалежності Білорусь у 1992 році почала формувати власний страховий ринок.

Добровільно, але й примусово

Хоча обсяги добровільного страхування громадян постійно зростають, що саме по собі дуже добре, навряд чи ця група страховиків стане в нашій країні в найближчі роки «локомотивом» розвитку добровільного страхування, особливо майнового. . У всіх країнах саме страхування великої групи ризиків підприємств дозволяє страховикам значно збільшити збір страхових премій, стимулює зростання статутного капіталу, інвестиційну активність, що позитивно впливає на розвиток самих підприємств та економіки як ціле

Матеріали, досліджені під час підготовки даної роботи, дозволяють зробити висновок про необхідність на сьогоднішній день системного розвитку страхового ринку та перетворення його на цивілізований. Для цього, на мою думку, в першу чергу це потрібно врегулювати. Для цього держава має своєчасно вирішувати питання із законодавчою базою, оподаткуванням, забезпеченням захисту інтересів страхувальників, а головне – забезпечити пільги по страхуванню для громадян. Дуже важливим, на мою думку, є продуманий підхід до фінансових можливостей страхових компаній, особливо у питаннях збереження їх платоспроможності.

Прийняті зміни в порядку формування страхових резервів, на жаль, не дозволяють їх накопичувати, що суттєво підриває платоспроможність страхових організацій. Тому практично єдиним способом підтримки платоспроможності страхових організацій є збільшення власних коштів, що не завжди відповідає інтересам засновників, оскільки часто це можливо лише на шкоду останнім.

Різноманітні проблеми на шляху розвитку страхування в Республіці Білорусь можуть бути успішно вирішені за наявності відповідного рівня економічного мислення та наявності висококваліфікованих кадрів.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *